年底提前还房贷怎么还才更划算
刘莹莹
购房，无论对于那个家庭来说都是一件大事。在没有太多积蓄的情况下，大多数家庭往往会选择向银行贷款。但有的家庭在向银行贷款后，可能又筹集到了资金或发了一笔“意外“之财，这时他们就打破了原来的银行还款计划，提前还款。那么贷款购房的家庭，在提前还房贷时怎样才能更划算呢？
提前还款是一门学问，对此马虎不得。借款人满足贷款机构提前还贷条件时，可以向贷款机构申请提前还贷。那么，提前还房贷时怎样才能更划算呢？
第一、提前偿还房贷，最好选择初期
专家建议最好在5年内。对于购房家庭来说，提前偿还房贷最好在初期刚购房贷款时就提出来，因为这样比较合算。如果房贷已经超过5年或者10年，甚至更长时间，购房家庭已经支付了大量的贷款利息，这时提前还贷就没有多大的必要和意义了。
第二、确定是提前全部还清贷款，还是提前部分还贷
提前全部还款，即将剩余贷款部分一次性全部还清。部分提前还贷有三种方式：一是月供不变，还款期限缩短；二是月供减少，还款期限不变；三是月供减少，还款期限缩短。提前全部还款利息最优惠，最终选择哪种方式要根据自身情况而定。
第三、提前还款需考虑违约金
多数银行提前还款需提前预约，并且银行对不满规定年限的提前还贷，还会收取一定金额的违约金。由于提前还贷违约金各银行规定不同，贷款者在决定提前还款时需考虑自身贷款机构的相关规定。
第四、想1年后还贷，宜选等额本金还贷
如果购房家庭想在1年后提前还贷，最好在向银行贷款时选择等额本金还款法，这样可减少相当一部分的利息支出。
融360认为，有两种情况不适宜提前还贷：一是已经签约的8.5折利率的贷款客户。现在的8.5折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。二是还款期已经超过5年的贷款者。由于贷款者早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，如年收益率超过银行房贷利率的渠道。